Скоринговый модуль – это автоматизированная система, содержащая в себе информацию из разных источников данных для риск-идентификации клиента (его представителя), используемая субъектами финансового мониторинга на добровольной основе.

Приказом и.о. Председателя Агентства Республики Казахстан по финансовому мониторингу от 8 декабря 2025 года № 19 утверждены Правила надлежащей проверки клиента (его представителя), бенефициарного собственника в скоринговом модуле.

Приказ устанавливает порядок надлежащей проверки клиента (его представителя), бенефициарного собственника в скоринговом модуле.

Документ определяет критерии и показатели, по которым формируются скоринговый балл, порядок его расчёта и обновления.

Скоринговый модуль - это автоматизированная система, которая:

  • собирает данные из разных источников;
  • оценивает риски клиента и его операций;
  • помогает субъектам финансового мониторинга выявлять подозрительные транзакции.
При этом модуль не содержит персональных данных - информация обезличена и представлена в агрегированном виде (например, количество пороговых или подозрительных операций).

Использование модуля - добровольное.

Скоринговый модуль предназначен для:

  • автоматизированной оценки уровня риска клиента;
  • применения единых критериев риск-анализа;
  • усиления мер по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
  • повышения объективности мониторинга.
Результаты модуля носят рекомендательный характер и используются как дополнительный инструмент при проверке.

Финансовые организации используют скоринговый модуль при:

  1. Установлении деловых отношений с новым клиентом.
  2. Проведении любых операций с деньгами или имуществом, в том числе подозрительных.
  3. Сомнениях в достоверности ранее предоставленных данных о клиенте или его бенефициаре.
Проверка проводится на основе документов клиента и информации, полученной из внешних источников, включая результаты скоринга.

По новым правилам субъекты финансового мониторинга не имеют права информировать клиентов о том, что:

  • в отношении них применяются меры по ПОД/ФТ;
  • их операции проверяются в связи с рисками;
  • организация получила перечни подозрительных лиц от уполномоченного органа.
Исключение - ситуации, когда клиенту обязаны сообщить о:

  • замораживании операции;
  • отказе в обслуживании;
  • отказе в проведении конкретной финансовой операции.
Оценка риска основывается на данных о частоте операций, объёме транзакций, направлениях движения денег.

Эти параметры позволяют сформировать комплексный риск-профиль клиента.

Финансовые организации, использующие скоринговый модуль, обязаны:

  • внедрять его в свои ИС добровольно;
  • обеспечивать корректность вводимых данных;
  • защищать информацию и соблюдать конфиденциальность персональных данных;
  • действовать строго в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Возврат к списку