Документ распечатан с веб-портала:
https://uchet.kz

Механизм и условия кредитования по 600 млрд. тенге

10 Апреля 2019

В рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса "Дорожная карта бизнеса-2020" компании и индивидуальные предприниматели имеют возможность привлечь средства на выгодных условиях.

Подробнее об условиях финансирования и требованиях к заёмщикам разберём в данной статье.

УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ БИЗНЕСА

Целевое направление 600 млрд. тенге, из них:

100 млрд. тенге производство в АПК
100 млрд. тенге переработка в АПК
400 млрд. тенге обрабатывающую промышленность и услуги

Базовые условия
Конечная ставка для бизнеса:	8%
Срок кредитования:	до 7 лет включительно
Кто может участвовать:	малые и средние предприятия, реализующие проекты согласно Перечню приоритетных товаров (ПП РК №820 от 11.12.18; см. слайды 10-16). *Для подтверждения целевого назначения проекта достаточно выпуска не менее одного вида товара из Перечня
Для проектов в сфере обрабатывающей промышленности и услуг на сумму свыше 10 млрд. тенге, а также по производству и переработке в АПК на сумму свыше 500 млн. тенге:	необходимо положительное заключение соответствующего отраслевого Министерства
На что выдается кредит:	на инвестиционные цели - не менее 70% займа (новое либо расширение действующего производства) на пополнение оборотных средств - не более 30% займа

ТРЕБОВАНИЯ К ПОТЕНЦИАЛЬНЫМ ЗАЕМЩИКАМ

Базовым требованием является увеличение и сохранение численности рабочих мест или рост дохода на 10% после 2 лет.

Требования банков, выдвигаемые заёмщикам:

Показатель

Требование

Комментарий

Финансовое состояние и бизнес-план

1. Бизнес-план должен содержать прогнозы финансовых показателей:

1) Выручка;

2) Денежные поступления за вычетом расходов достаточны и направляются на: погашение процентов, основного долга, налогов.

2. Финансовое состояние:

1) Отсутствие просроченной задолженности по налогам и зарплаты;

2) Кредитная история: отсутствие просроченной задолженности по основному долгу и (или) вознаграждению сроком свыше 90 календарных дней, реструктуризации займа один и более раз за последние 12 месяцев;

3) Дополнительные требования банков в соответствии с внутренними процедурами банка.

В связи с тем, что банки берут на себя кредитный риск, анализ финансового состояния осуществляется по собственной методике банка

Минимальная доля собственного участия в проекте (%)

20%

Заемщик должен участвовать в кредитуемом проекте собственными денежными средствами не менее 20%

ПЕРЕЧЕНЬ ТОВАРОВ ДЛЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Всего, в т.ч.:	Всего видов деятельности (ОКЭД)	Товаров	Доля импорта на рынке
Всего, в т.ч.:	65	365	59% (6,4 млрд долл. США)
Сельхоз. продукция	6	49	23% (365 млн. долл. США)
Пищевая продукция	13	69	35% (1,2 млрд долл. США)
Непродовольственные промышленные товары	37	247	82% (4,9 млрд долл. США)
Услуги (ОРЦ, студенческие общежития, туризм)	9	-

Наименование ОКЭД	ОКЭД		Перечень продуктов и товаров на выходе
1	2		3
I. ПРОДОВОЛЬСТВЕННЫЕ ТОВАРЫ
Переработка и консервирование мяса	1011		Производство свежего или замороженного мяса в тушах/тушках или поделенного на части Пищевые субпродукты
Производство продуктов из мяса и мяса домашней птицы	1013		Производство сушеного, засоленного или копченого мяса, готовые рулеты Производство мясопродуктов: колбасы, салями, кровяной колбасы, выдержанной сухой колбасы, сервелата, болонской копченой колбасы, головы, рулетов, вареной ветчины
Переработка молока и производство сыра	1051		Производство свежего натурального пастеризованного, стерилизованного, гомогенизированного и/или ультра очищенного молока Производство напитков на молочной основе Производство сметаны из свежего цельного, пастеризованного, стерилизованного и гомогенизированного молока Производство сухого молока или сгущенного молока, молока или сливок в твердой форме Производство сливочного масла, йогурта, сыра и творога, кефира, сливок, сыворотки, казеина или лактозы
Производство сахара	1081		Производство сахара из сахарной свеклы
Производство какао, шоколада и сахаристых кондитерских изделий	1082		Производство шоколада и шоколадных конфет Производство сахарных конфет: карамели, какао, нуги, помадки, белого шоколада Производство жевательной резинки Производство засахаренных фруктов Производство орехов в шоколаде, цукатов Производство конфет. Подушечек. Пастилок
Производство детского питания и диетических пищевых продуктов	1086		Производство продуктов питания, используемых для специальных диет: детского питания; дополнительных молочных и прочих продуктов питания; продуктов питания для детей младшего возраста; низкокалорийных продуктов и продуктов с пониженной калорийностью
Производство крахмала и продукции из крахмала	1062		Производство крахмала из риса, картофеля, кукурузы, пшеницы Измельчение сырой кукурузы Производство глюкозы и (или) глюкозно-фруктозного сиропа, сахарного сиропа, мальтозы, инулина Производство клейковины Производство кукурузного масла
Производство продуктов мукомольно-крупяной промышленности	1061		Производство сухих бобовых зерен, кореньев или стеблей, или съедобных орехов Производство зерновых продуктов питания, таких как сухие завтраки Производство мучных смесей и готовых мучных смесей и теста для хлеба, тортов, пирожных, пирогов и бисквитов, печенья или блинов Производство пшеничных хлопьев, ржаных, овсяных, кукурузных или прочих зерновых хлопьев
Производство макаронных изделий	1073		Производство макарон, лапши и (или) лапши и полуфабрикатов из них (быстрого приготовления) Производство консервированных или замороженных продуктов из теста, в т.ч. макаронных изделий
Производство приготовленных пищевых продуктов	1085		Производство мясных блюд Производство рыбных блюд, включая рыбный фарш Производство блюд из овощей Производство замороженной пиццы или пиццы, подготовленной для хранения иными способами
Переработка и консервирование картофеля	1031		Производство обработанного замороженного картофеля, сухого картофельного пюре, закусок из картофеля, картофельных чипсов, картофельной муки и мучки
Производство фруктовых и овощных соков	1032		Производство соков из фруктов и (или) овощей Производство концентратов из свежих фруктов и овощей
Производство готовых кормов для животных, содержащихся на фермах	1091		Производство кормов для КРС, МРС, лошадей, птиц и свиней
Выращивание овощей и бахчевых, корнеплодов и клубнеплодов	0113		Выращивание овощей, в том числе томаты, лук репчатый, лук шалот, чеснок, лук-порей и прочие луковичные овощи, капуста кочанная, капуста цветная, кольраби, капуста листовая и аналогичные съедобные овощи, морковь, репа, сельдерей корневой, редис и прочие аналогичные съедобные корнеплоды, перец, огурцы и корнишоны, сахарная и столовая свекла Выращивание семян овощей, картофеля, сахарной свеклы Выращивание бахчевых, в том числе арбуз, дыня и тыква
Выращивание волокнистых прядильных культур	0116		Выращивание хлопка, льна Выращивание семян хлопка
Выращивание прочих сезонных культур	0119		Выращивание брюквы, кормовой свеклы, кормовой зелени, клевера, люцерны, эспарцета, кормовой кукурузы и прочих трав, кормовой капусты и простых кормовых продуктов Выращивание гречихи Выращивание семян свеклы (за исключением семян сахарной свеклы) и семена кормовых растений
Выращивание семечковых и косточковых плодов	0124		Выращивание семечковых и косточковых плодов: яблоки, абрикосы, вишня и черешня, персики и гладкие персики, груши и айва, слива и терн
Разведение прочих пород скота и буйволов	0142		Разведение крупного рогатого скота и буйволов для получения мяса
Разведение молочных пород скота	0141		Выращивание и разведение молочных пород скота Получение сырого молока
Складирование и хранение груза	5210		Создание оптово-распределительных центров по хранению и реализации продовольственной продукции
II. НЕПРОДОВОЛЬСТВЕННЫЕ ТОВАРЫ
1. ОДЕЖДА И АКСЕССУАРЫ
Производство прочих вязаных и трикотажных изделий	1439		Производство вязаных или трикотажных изделий и прочих готовых изделий, таких как: пуловеры, свитера, кардиганы, вязаные кофты, жилеты и подобные изделия
Производство спецодежды	1412		Производство спецодежды
Производство верхней одежды	1413		Производство верхней одежды для мужчин, женщин и детей: пальто, костюмов, жакетов, брюк, юбок, шляп и шапок Производство прочих видов верхней одежды, изготовленных из тканых, вязаных или трикотажных тканей, не тканых, за исключением верхней одежды из кожи
Производство нижнего белья	1414		Производство нижнего белья и ночного белья из тканых, вязаных или трикотажных тканей, кружев для женщин и детей: рубашек, футболок, кальсонов, шорт, пижам, ночных сорочек, платьев, блуз, нижних юбок, комбинаций, бюстгальтеров, корсетов
Производство вязаных и трикотажных чулочных изделий	1431		Производство чулочных изделий, включая носки, трико и колготки
Производство текстильных изделий	13		Производство хлопчатобумажной ткани, включая смешанную, искусственную или синтетическую пряжу (полипропилен) Производство тканых материалов, таких как синель, махровая ткань, марля Производство шерстяной ткани, включая смешанную, искусственную или синтетическую пряжу (полипропилен) Производство шелковой ткани, включая смешанную, искусственную или синтетическую пряжу (полипропилен) Производство тканей из льна Производство прочих тканей, например из китайской крапивы, джута, лыка и специальной пряжи Производство тканей из стекловолокна Производство карбонидных и арамидных ниток Производство искусственного меха ткацким способом
Производство обуви	1520		Производство обуви из любых материалов любыми способами, включая формовку Производство кожаных и резиновых частей обуви: наружных и внутренних частей, подошв, каблуков
2 ИЗДЕЛИЯ ДЛЯ ДОМА И ОФИСА
Производство мыла и моющих, чистящих и полирующих средств	2041		Производство органических поверхностно-активных препаратов Производство бумаги, салфеток покрытых или пропитанных моющими средствами Производство глицерина Производство мыла, за исключением косметического мыла Производство поверхностно-активных препаратов: стиральных порошков в твердой или жидкой форме и прочих моющих средств, препаратов для мытья посуды, ароматизирующих и смягчающих средств для добавления при стирке Производство очищающих и полирующих средств: освежителей воздуха, искусственного воска, средств по уходу за кожаными изделиями, полиролей для мебели и деревянных поверхностей, полиролей для стеклянной и металлической поверхностей, чистящих паст и порошков, включая салфетки, покрытые или пропитанные подобными средствами
Производство ковров и ковровых изделий	1393		Производство текстильных покрытий, включающих ковры, паласы и половики, напольные покрытия Производство войлочных покрытий
Производство готовых текстильных изделий, кроме одежды	1392		Производство готовых изделий из любых текстильных материалов, включая вязаные или трикотажные ткани: шерстяных одеял, включая пледы, постельного, столового, туалетного или кухонного белья, стеганых, пуховых одеял, пуфиков, подушек, спальных мешков Производство готовых предметов меблировки: штор, занавесок, постельных покрывал, кухонных полотенец, тряпок для мытья посуды
Производство трикотажного полотна	1391		Производство и переработка вязаных или трикотажных тканей: ворсистых, сетчатых и тюлевых тканей
Производство пластиковых упаковок для товаров	2222		Производство пластиковых изделий для упаковки товаров: пластиковых пакетов, мешков, емкостей, коробок, ящиков, бутылей, бутылок
Производство прочих пластиковых изделий	2229		Производство мебельной фурнитуры, офисных или школьных принадлежностей, предметов одежды (пуговицы, молнии), кухонных и туалетных принадлежностей, скатертей, пластиковых головных уборов (каски) и прочие изделия из пластика
Производство полых стеклянных изделий	2313		Производство бутылок, емкостей из стекла или хрусталя Производство стаканов, фужеров, рюмок, бокалов, чашек, бытовых изделий из стекла или хрусталя
Производство офисной и студийной мебели	3101		Производство стульев, мебели для сидения Производство стульев и сидений для офисов, студий, гостиниц, ресторанов и общественных мест Производство стульев и сидений для театров, кинотеатров Производство лабораторных скамей, табуретов и прочих лабораторных сидений
Производство кухонной мебели	3102		Производство кухонной мебели
Производство прочей мебели	3109		Производство диванов, диван-кроватей Производство садовых стульев Производство мебели для спальни, зала, сада Производство тумб для швейных машин, телевизоров
Производство шпона, фанеры, плит и панелей	1621		Производство древесно-стружечных плит с ориентированным расположением стружки Производство древесноволокнистых плит средней плотности и прочих древесноволокнистых материалов.
Производство матрасов	3103		Производство матрасов: матрасов с пружинами или набитых; матрасов, содержащих материалы, поддерживающие упругость; не обтянутых резиновых или пластиковых матрасов Производство подставок для матрасов
Производство приборов для измерения механических величин	2651		Производство приборов контроля температуры для отопительных систем Производство стеклянных и биметаллических термометров для измерения температуры жидкостей (за исключением медицинских) Производство бытовых измерителей (например, водомеров, газомеров, счетчиков электроэнергии) Производство водомеров и счетных устройств Производство детекторов движения
Производство электробытовых приборов	2751		Производство прочих бытовых электроприборов: электрических водонагревателей, переносных электрообогревателей, электропечей, электронагревателей
Производство батарей и аккумуляторов	2720		Производство первичных элементов: элементов батареи, содержащих диоксид марганца, ртути, серебра Производство электроаккумуляторов, включая запасные части к ним, такие как разделители, корпуса, колпаки Производство свинцово-кислотных батарей Производство никелекадмиевых батарей Производство никелеметаллогидридных батарей питания Производство литиевых батарей Производство сухих батарей Производство батарей с жидким электролитом
Производство электроосветительного оборудования	2740		Производство ламп (например, карбидных, электрических, газовых, газолиновых) Производство потолочных осветительных приборов Производство люстр Производство настольных ламп (в т.ч. осветительных приборов)
3 СТРОИТЕЛЬНЫЕ МАТЕРИАЛЫ
Производство строительных пластиковых изделий	2223		Производство строительных пластиковых изделий: пластиковых дверей, окон, рам, ставней, жалюзей, направляющих планок, емкостей, пластиковых покрытий, облицовок для стен и потолков в виде рулонов, плиток, пластин или прочих форм, напольных покрытий, пластиковых предметов гигиены, таких как ванны, душевые кабины, раковины, унитазы, водосливные бачки Производство эластичных покрытий, таких как винил, линолеум
Производство пластмасс в первичной форме	2016		Производство полипропилена и полистирола
Производство красок, лаков и аналогичных красящих веществ, типографской краски и мастики	2030		Производство красок, лаков и эмалей Производство готовых красящих веществ и колеров Производство эмалей, лаков, покрывающих составов и подобных препаратов Производство мастики Производство шпатлевки и подобных препаратов для выравнивания поверхности Производство готовых красок Производство типографской краски Производство органических растворителей, готовых растворителей красок и лаков
Производство клея	2052		Производство клеев и готовых клеящих составов, включая резиновый клей и готовые клеящие составы
Производство металлических дверей и окон	2512	Производство металлических дверей, окон и рам, ставен и ворот
Производство извести и строительного гипса	2352	Производство гипса строительного (гипс кальцинированный или сульфат кальция) Производство штукатурки
III. ИНОЕ
Производство удобрений и азотосодержащих соединений	2015	Производство удобрений: азотных или азотосодержащих, фосфорных или калийных удобрений; мочевины, природных фосфатов и природных калийных солей из сырой нефти
Производство пестицидов и прочей агрохимической продукции	2020	Производство инсектицидов/средств от насекомых, родентицидов, фунгицидов, гербицидов, акарицидов, молюстицидов, биоцидов Производство продуктов, регулирующих рост растений Производство дезинфицирующих средств (для сельскохозяйственных целей и прочего использования) Производство прочих агрохимических продуктов, не включенных в другие категории
Производство бумажных изделий хозяйственно- бытового и санитарно- гигиенического назначения	1722	Производство бумажной продукции для использования в целях личной гигиены и набивки из целлюлозной ваты: бумажных салфеток, носовых платков, полотенец, салфеток, туалетной бумаги, гигиенических полотенец и тампонов, детских пеленок и подгузников, бумажных стаканчиков, тарелок и подносов, картонной и бумажной тары Производство текстильных материалов для набивки и набивных гигиенических полотенец, тампонов
Производство крепежных изделий	2594	Производство заклепок и подобной продукции без резьбы Производство изделий, изготавливаемых на винторезном станке Производство болтов, винтов, гаек, муфт и прочей продукции с резьбой
Производство упаковочного материала из легких металлов	2592	Производство консервных банок для пищевых продуктов, туб, коробок, ящиков Производство металлических крышек и других изделий для укупоривания
Производство прочих видов электропровода и кабеля	27320	Производство проводов и кабелей с токоведущими жилами из алюминия и меди
Производство велосипедов и инвалидных колясок/кресел	3092	Производство не моторизированных велосипедов и прочих подобных транспортных средств, включая трехколесные велосипеды, тандемы, детские велосипеды и трехколесные велосипеды Производство комплектующих и аксессуаров для велосипедов Производство велосипедов со вспомогательным мотором Производство колесных игрушек, предназначенных для катания на них, включая пластиковые велосипеды и трехколесные велосипеды Производство инвалидных колясок с мотором или без Производство комплектующих и аксессуаров для инвалидных колясок Производство детских колясок
Производство прочих технических и промышленных текстильных изделий	1396	Производство сжатых тканей, включая ткани с нетканой липкой основой Производство пропитанных, окрашенных, прорезиненных и покрытых пластиком тканей Производство металлизированной пряжи, резиновых нитей и текстильных веревок, текстильной пряжи или пропитанных, окрашенных, прорезиненных и покрытых пластиком шнуров Производство резиновой ткани из высокопрочного материала Производство плащевой ткани, ткани для пожарных рукавов/шлангов, сетчатой ткани, эластичной одежды
Услуги в других видах жилья	5590	Строительство и реконструкция студенческих и школьных общежитий
Образование	85	Строительство и реконструкция учреждений дошкольного, начального, основного и общего среднего образования
Предоставление услуг гостиницами	5510	Строительство мест размещения (гостиницы, санатории, отели класса люкс, мотели)
Предоставление жилья на выходные и прочие периоды краткосрочного проживания	5520	Строительство мест размещения (детские или прочие дома отдыха, квартиры и бунгало для приезжих, коттеджи и домики без предоставления услуг по уборке или приготовлению пищи, молодежные туристские лагеря, горные турбазы и т.п.)
Услуги для проживания в кемпинге, рекреационном автопарке и трейлерном парке	5530	Строительство мест размещения (кемпинги, трейлерные парки, развлекательные городки, охотничьи или рыболовные угодья, помещения и принадлежности для автомобильного отдыха)
Деятельность больничных организаций	8610	Строительство санаторно-курортных учреждений
Прочие виды наземных пассажирских перевозок, не отнесенные к другим категориям	4939	Строительство горнолыжных курортов, управление конвейерами, канатными дорогами, горнолыжными подъемниками и канатными подъемниками, если они не входят в систему городских и междугородних транспортных перевозок
Складское хозяйство и вспомогательная транспортная деятельность	52	Строительство транспортных транзитных терминалов, сухих портов, складских помещений

ПОРЯДОК КРЕДИТОВАНИЯ (ПРОЕКТЫ АГРОПРОМЫШЛЕННОГО КОМПЛЕКСА)

1. Предприниматель обращается в Банк с заявкой на предоставление финансирования

2. Банк проводит оценку финансово-экономической эффективности проекта

3. В случае принятия положительного решения Банк дает письменный ответ Предпринимателю о готовности кредитовать проект

4. Предприниматель обращается в МИО с предложением о заключении договора на субсидирование 9

4.1. В случае кредитования проектов на сумму свыше 500 млн. тенге, необходимо положительное заключение МСХ

5. МИО принимает решение о субсидировании и уведомляет Предпринимателя и Банк

6. Банк, Предприниматель и МИО заключают трехсторонний договор субсидирования

порядок кредитования

ПОРЯДОК КРЕДИТОВАНИЯ (ПРОЕКТЫ ОБРАБАТЫВАЮЩЕЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ)

1. Предприниматель обращается в банк с заявкой на предоставление финансирования;

2. Банк проводит оценку финансово-экономической эффективности проекта

3. В случае принятия положительного решения банк дает письменный ответ предпринимателю о готовности кредитовать проект

4. Предприниматель обращается в Фонд «Даму» с заявлением-анкетой и с пакетом документов 9 В случае кредитования проектов на сумму свыше 10 млрд. тенге, необходимо положительное заключение МИИР РК

5. Фонд «Даму» принимает решение о субсидировании и направляет копию выписки из протокола банку и предпринимателю;

6. Банк, предприниматель и фонд «Даму» заключают трехсторонний договор субсидирования.

порядок кредитования 2

КЛЮЧЕВЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Потенциальным участникам рекомендуется ознакомиться с основными условиями и механизмом кредитования приоритетных проектов, изложенными в следующих нормативных актах

Название документа	Номер, дата	Что в себе содержит
О некоторых вопросах обеспечения долгосрочной тенговой ликвидности для решения задачи доступного кредитования	Постановление Правительства РК от 11 декабря 2018 года №820	· Условия финансирования бизнеса · Требования к заемщикам · Перечень товаров для кредитования приоритетных проектов
Правила субсидирования в рамках «ДКБ 2020»	Постановлением Правительства РК от 19 апреля 2016 года №234	Условия и механизм субсидирования части ставки вознаграждения по кредитам банков второго уровня
Правила субсидирования субъектов в сфере АПК	Приказ Заместителя Премьер Министра РК - Министра сельского хозяйства РК от 26 октября 2018 года №436	Условия и механизм субсидирования части ставки вознаграждения по проектам в сфере АПК

БАНКИ ВТОРОГО УРОВНЯ, УЧАСТНИКИ ПРОГРАММЫ ЛЬГОТНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1. АО "Народный Банк Казахстана"

2. АО "Цеснабанк"

3. ДБ АО "Сбербанк"

4. АО "Банк ЦентрКредит"

5. АО "АТФБанк"

6. АО "ForteBank"

7. АО "Евразийский Банк"

8. АО "Банк "Bank RBK"

9. АО "Нурбанк"

Возврат к списку