В рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса "Дорожная карта бизнеса-2020" компании и индивидуальные предприниматели имеют возможность привлечь средства на выгодных условиях.
Подробнее об условиях финансирования и требованиях к заёмщикам разберём в данной статье.
УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ БИЗНЕСА
Целевое направление 600 млрд. тенге, из них:
-
100 млрд. тенге производство в АПК
-
100 млрд. тенге переработка в АПК
-
400 млрд. тенге обрабатывающую промышленность и услуги
|
Базовые условия |
|
|
Конечная ставка для бизнеса: |
8% |
|
Срок кредитования: |
до 7 лет включительно |
|
Кто может участвовать: |
малые и средние предприятия, реализующие проекты согласно Перечню приоритетных товаров (ПП РК №820 от 11.12.18; см. слайды 10-16).
*Для подтверждения целевого назначения проекта достаточно выпуска не менее одного вида товара из Перечня |
|
Для проектов в сфере обрабатывающей промышленности и услуг на сумму свыше 10 млрд. тенге, а также по производству и переработке в АПК на сумму свыше 500 млн. тенге: |
необходимо положительное заключение соответствующего отраслевого Министерства |
|
На что выдается кредит: |
на инвестиционные цели - не менее 70% займа
(новое либо расширение действующего производства)
на пополнение оборотных средств - не более 30% займа |
ТРЕБОВАНИЯ К ПОТЕНЦИАЛЬНЫМ ЗАЕМЩИКАМ
Базовым требованием является увеличение и сохранение численности рабочих мест или рост дохода на 10% после 2 лет.
Требования банков, выдвигаемые заёмщикам:
|
Показатель |
Требование |
Комментарий |
|
Финансовое состояние и бизнес-план |
1. Бизнес-план должен содержать прогнозы финансовых показателей: 1) Выручка;
2) Денежные поступления за вычетом расходов достаточны и направляются на: погашение процентов, основного долга, налогов.
2. Финансовое состояние: 1) Отсутствие просроченной задолженности по налогам и зарплаты;
2) Кредитная история: отсутствие просроченной задолженности по основному долгу и (или) вознаграждению сроком свыше 90 календарных дней, реструктуризации займа один и более раз за последние 12 месяцев;
3) Дополнительные требования банков в соответствии с внутренними процедурами банка. |
В связи с тем, что банки берут на себя кредитный риск, анализ финансового состояния осуществляется по собственной методике банка |
|
Минимальная доля собственного участия в проекте (%) |
20% |
Заемщик должен участвовать в кредитуемом проекте собственными денежными средствами не менее 20% |
ПЕРЕЧЕНЬ ТОВАРОВ ДЛЯ КРЕДИТОВАНИЯ
|
Всего, в т.ч.: |
Всего видов деятельности (ОКЭД) |
Товаров |
Доля импорта на рынке |
|
65 |
365 |
59% (6,4 млрд долл. США) |
|
|
Сельхоз. продукция |
6 |
49 |
23% (365 млн. долл. США) |
|
Пищевая продукция |
13 |
69 |
35% (1,2 млрд долл. США) |
|
Непродовольственные промышленные товары |
37 |
247 |
82% (4,9 млрд долл. США) |
|
Услуги (ОРЦ, студенческие общежития, туризм) |
9 |
- |
|
|
Наименование ОКЭД |
ОКЭД |
Перечень продуктов и товаров на выходе |
||||
|
1 |
2 |
3 |
||||
|
I. ПРОДОВОЛЬСТВЕННЫЕ ТОВАРЫ |
||||||
|
Переработка и консервирование мяса |
1011 |
Производство свежего или замороженного мяса в тушах/тушках или поделенного на части |
||||
|
Производство продуктов из мяса и мяса домашней птицы |
1013 |
Производство сушеного, засоленного или копченого мяса, готовые рулеты |
||||
|
Переработка молока и производство сыра |
1051 |
Производство свежего натурального пастеризованного, стерилизованного, гомогенизированного и/или ультра очищенного молока |
||||
|
Производство сахара |
1081 |
Производство сахара из сахарной свеклы |
||||
|
Производство какао, шоколада и сахаристых кондитерских изделий |
1082 |
Производство шоколада и шоколадных конфет Производство сахарных конфет: карамели, какао, нуги, помадки, белого шоколада |
||||
|
Производство детского питания и диетических пищевых продуктов |
1086 |
Производство продуктов питания, используемых для специальных диет: детского питания; дополнительных молочных и прочих продуктов питания; продуктов питания для детей младшего возраста; низкокалорийных продуктов и продуктов с пониженной калорийностью |
||||
|
Производство крахмала и продукции из крахмала |
1062 |
Производство крахмала из риса, картофеля, кукурузы, пшеницы |
||||
|
Производство продуктов мукомольно-крупяной промышленности |
1061 |
Производство сухих бобовых зерен, кореньев или стеблей, или съедобных орехов |
||||
|
Производство макаронных изделий |
1073 |
Производство макарон, лапши и (или) лапши и полуфабрикатов из них (быстрого приготовления) |
||||
|
Производство приготовленных пищевых продуктов |
1085 |
Производство мясных блюд |
||||
|
Переработка и консервирование картофеля |
1031 |
Производство обработанного замороженного картофеля, сухого картофельного пюре, закусок из картофеля, картофельных чипсов, картофельной муки и мучки |
||||
|
Производство фруктовых и овощных соков |
1032 |
Производство соков из фруктов и (или) овощей |
||||
|
Производство готовых кормов для животных, содержащихся на фермах |
1091 |
Производство кормов для КРС, МРС, лошадей, птиц и свиней |
||||
|
Выращивание овощей и бахчевых, корнеплодов и клубнеплодов |
0113 |
Выращивание овощей, в том числе томаты, лук репчатый, лук шалот, чеснок, лук-порей и прочие луковичные овощи, капуста кочанная, капуста цветная, кольраби, капуста листовая и аналогичные съедобные овощи, морковь, репа, сельдерей корневой, редис и прочие аналогичные съедобные корнеплоды, перец, огурцы и корнишоны, сахарная и столовая свекла |
||||
|
Выращивание волокнистых прядильных культур |
0116 |
Выращивание хлопка, льна |
||||
|
Выращивание прочих сезонных культур |
0119 |
Выращивание брюквы, кормовой свеклы, кормовой зелени, клевера, люцерны, эспарцета, кормовой кукурузы и прочих трав, кормовой капусты и простых кормовых продуктов |
||||
|
Выращивание семечковых и косточковых плодов |
0124 |
Выращивание семечковых и косточковых плодов: яблоки, абрикосы, вишня и черешня, персики и гладкие персики, груши и айва, слива и терн |
||||
|
Разведение прочих пород скота и буйволов |
0142 |
Разведение крупного рогатого скота и буйволов для получения мяса |
||||
|
Разведение молочных пород скота |
0141 |
Выращивание и разведение молочных пород скота |
||||
|
Складирование и хранение груза |
5210 |
Создание оптово-распределительных центров по хранению и реализации продовольственной продукции |
||||
|
II. НЕПРОДОВОЛЬСТВЕННЫЕ ТОВАРЫ |
||||||
|
1. ОДЕЖДА И АКСЕССУАРЫ |
||||||
|
Производство прочих вязаных и трикотажных изделий |
1439 |
Производство вязаных или трикотажных изделий и прочих готовых изделий, таких как: пуловеры, свитера, кардиганы, вязаные кофты, жилеты и подобные изделия |
||||
|
Производство спецодежды |
1412 |
Производство спецодежды |
||||
|
Производство верхней одежды |
1413 |
Производство верхней одежды для мужчин, женщин и детей: пальто, костюмов, жакетов, брюк, юбок, шляп и шапок |
||||
|
Производство нижнего белья |
1414 |
Производство нижнего белья и ночного белья из тканых, вязаных или трикотажных тканей, кружев для женщин и детей: рубашек, футболок, кальсонов, шорт, пижам, ночных сорочек, платьев, блуз, нижних юбок, комбинаций, бюстгальтеров, корсетов |
||||
|
Производство вязаных и трикотажных чулочных изделий |
1431 |
Производство чулочных изделий, включая носки, трико и колготки |
||||
|
Производство текстильных изделий |
13 |
Производство хлопчатобумажной ткани, включая смешанную, искусственную или синтетическую пряжу (полипропилен) |
||||
|
Производство обуви |
1520 |
Производство обуви из любых материалов любыми способами, включая формовку |
||||
|
2 ИЗДЕЛИЯ ДЛЯ ДОМА И ОФИСА |
||||||
|
Производство мыла и моющих, чистящих и полирующих средств |
2041 |
Производство органических поверхностно-активных препаратов |
||||
|
Производство ковров и ковровых изделий |
1393 |
Производство текстильных покрытий, включающих ковры, паласы и половики, напольные покрытия |
||||
|
Производство готовых текстильных изделий, кроме одежды |
1392 |
Производство готовых изделий из любых текстильных материалов, включая вязаные или трикотажные ткани: шерстяных одеял, включая пледы, постельного, столового, туалетного или кухонного белья, стеганых, пуховых одеял, пуфиков, подушек, спальных мешков |
||||
|
Производство трикотажного полотна |
1391 |
Производство и переработка вязаных или трикотажных тканей: ворсистых, сетчатых и тюлевых тканей |
||||
|
Производство пластиковых упаковок для товаров |
2222 |
Производство пластиковых изделий для упаковки товаров: пластиковых пакетов, мешков, емкостей, коробок, ящиков, бутылей, бутылок |
||||
|
Производство прочих пластиковых изделий |
2229 |
Производство мебельной фурнитуры, офисных или школьных принадлежностей, предметов одежды (пуговицы, молнии), кухонных и туалетных принадлежностей, скатертей, пластиковых головных уборов (каски) и прочие изделия из пластика |
||||
|
Производство полых стеклянных изделий |
2313 |
Производство бутылок, емкостей из стекла или хрусталя |
||||
|
Производство офисной и студийной мебели |
3101 |
Производство стульев, мебели для сидения |
||||
|
Производство кухонной мебели |
3102 |
Производство кухонной мебели |
||||
|
Производство прочей мебели |
3109 |
Производство диванов, диван-кроватей |
||||
|
Производство шпона, фанеры, плит и панелей |
1621 |
Производство древесно-стружечных плит с ориентированным расположением стружки |
||||
|
Производство матрасов |
3103 |
Производство матрасов: матрасов с пружинами или набитых; матрасов, содержащих материалы, поддерживающие упругость; не обтянутых резиновых или пластиковых матрасов |
||||
|
Производство приборов для измерения механических величин |
2651 |
Производство приборов контроля температуры для отопительных систем |
||||
|
Производство электробытовых приборов |
2751 |
Производство прочих бытовых электроприборов: электрических водонагревателей, переносных электрообогревателей, электропечей, электронагревателей |
||||
|
Производство батарей и аккумуляторов |
2720 |
Производство первичных элементов: элементов батареи, содержащих диоксид марганца, ртути, серебра |
||||
|
Производство электроосветительного оборудования |
2740 |
Производство ламп (например, карбидных, электрических, газовых, газолиновых) |
||||
|
3 СТРОИТЕЛЬНЫЕ МАТЕРИАЛЫ |
||||||
|
Производство строительных пластиковых изделий |
2223 |
Производство строительных пластиковых изделий: пластиковых дверей, окон, рам, ставней, жалюзей, направляющих планок, емкостей, пластиковых покрытий, облицовок для стен и потолков в виде рулонов, плиток, пластин или прочих форм, напольных покрытий, пластиковых предметов гигиены, таких как ванны, душевые кабины, раковины, унитазы, водосливные бачки |
||||
|
Производство пластмасс в первичной форме |
2016 |
Производство полипропилена и полистирола |
||||
|
Производство красок, лаков и аналогичных красящих веществ, типографской краски и мастики |
2030 |
Производство красок, лаков и эмалей |
||||
|
Производство клея |
2052 |
Производство клеев и готовых клеящих составов, включая резиновый клей и готовые клеящие составы |
||||
|
Производство металлических дверей и окон |
2512 |
Производство металлических дверей, окон и рам, ставен и ворот |
||||
|
Производство извести и строительного гипса |
2352 |
Производство гипса строительного (гипс кальцинированный или сульфат кальция) |
||||
|
III. ИНОЕ |
||||||
|
Производство удобрений и азотосодержащих соединений |
2015 |
Производство удобрений: азотных или азотосодержащих, фосфорных или калийных удобрений; мочевины, природных фосфатов и природных калийных солей из сырой нефти |
||||
|
Производство пестицидов и прочей агрохимической продукции |
2020 |
Производство инсектицидов/средств от насекомых, родентицидов, фунгицидов, гербицидов, акарицидов, молюстицидов, биоцидов |
||||
|
Производство бумажных изделий хозяйственно- бытового и санитарно- гигиенического назначения |
1722 |
Производство бумажной продукции для использования в целях личной гигиены и набивки из целлюлозной ваты: бумажных салфеток, носовых платков, полотенец, салфеток, туалетной бумаги, гигиенических полотенец и тампонов, детских пеленок и подгузников, бумажных стаканчиков, тарелок и подносов, картонной и бумажной тары |
||||
|
Производство крепежных изделий |
2594 |
Производство заклепок и подобной продукции без резьбы Производство изделий, изготавливаемых на винторезном станке |
||||
|
Производство упаковочного материала из легких металлов |
2592 |
Производство консервных банок для пищевых продуктов, туб, коробок, ящиков |
||||
|
Производство прочих видов электропровода и кабеля |
27320 |
Производство проводов и кабелей с токоведущими жилами из алюминия и меди |
||||
|
Производство велосипедов и инвалидных колясок/кресел |
3092 |
Производство не моторизированных велосипедов и прочих подобных транспортных средств, включая трехколесные велосипеды, тандемы, детские велосипеды и трехколесные велосипеды |
||||
|
Производство прочих технических и промышленных текстильных изделий |
1396 |
Производство сжатых тканей, включая ткани с нетканой липкой основой |
||||
|
Услуги в других видах жилья |
5590 |
Строительство и реконструкция студенческих и школьных общежитий |
||||
|
Образование |
85 |
Строительство и реконструкция учреждений дошкольного, начального, основного и общего среднего образования |
||||
|
Предоставление услуг гостиницами |
5510 |
Строительство мест размещения (гостиницы, санатории, отели класса люкс, мотели) |
||||
|
Предоставление жилья на выходные и прочие периоды краткосрочного проживания |
5520 |
Строительство мест размещения (детские или прочие дома отдыха, квартиры и бунгало для приезжих, коттеджи и домики без предоставления услуг по уборке или приготовлению пищи, молодежные туристские лагеря, горные турбазы и т.п.) |
||||
|
Услуги для проживания в кемпинге, рекреационном автопарке и трейлерном парке |
5530 |
Строительство мест размещения (кемпинги, трейлерные парки, развлекательные городки, охотничьи или рыболовные угодья, помещения и принадлежности для автомобильного отдыха) |
||||
|
Деятельность больничных организаций |
8610 |
Строительство санаторно-курортных учреждений |
||||
|
Прочие виды наземных пассажирских перевозок, не отнесенные к другим категориям |
4939 |
Строительство горнолыжных курортов, управление конвейерами, канатными дорогами, горнолыжными подъемниками и канатными подъемниками, если они не входят в систему городских и междугородних транспортных перевозок |
||||
|
Складское хозяйство и вспомогательная транспортная деятельность |
52 |
Строительство транспортных транзитных терминалов, сухих портов, складских помещений |
||||
ПОРЯДОК КРЕДИТОВАНИЯ (ПРОЕКТЫ АГРОПРОМЫШЛЕННОГО КОМПЛЕКСА)
1. Предприниматель обращается в Банк с заявкой на предоставление финансирования
2. Банк проводит оценку финансово-экономической эффективности проекта
3. В случае принятия положительного решения Банк дает письменный ответ Предпринимателю о готовности кредитовать проект
4. Предприниматель обращается в МИО с предложением о заключении договора на субсидирование 9
4.1. В случае кредитования проектов на сумму свыше 500 млн. тенге, необходимо положительное заключение МСХ
5. МИО принимает решение о субсидировании и уведомляет Предпринимателя и Банк
6. Банк, Предприниматель и МИО заключают трехсторонний договор субсидирования
ПОРЯДОК КРЕДИТОВАНИЯ (ПРОЕКТЫ ОБРАБАТЫВАЮЩЕЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ)
1. Предприниматель обращается в банк с заявкой на предоставление финансирования;
2. Банк проводит оценку финансово-экономической эффективности проекта
3. В случае принятия положительного решения банк дает письменный ответ предпринимателю о готовности кредитовать проект
4. Предприниматель обращается в Фонд «Даму» с заявлением-анкетой и с пакетом документов 9 В случае кредитования проектов на сумму свыше 10 млрд. тенге, необходимо положительное заключение МИИР РК
5. Фонд «Даму» принимает решение о субсидировании и направляет копию выписки из протокола банку и предпринимателю;
6. Банк, предприниматель и фонд «Даму» заключают трехсторонний договор субсидирования.
КЛЮЧЕВЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ
Потенциальным участникам рекомендуется ознакомиться с основными условиями и механизмом кредитования приоритетных проектов, изложенными в следующих нормативных актах
|
Название документа |
Номер, дата |
Что в себе содержит |
|
Постановление Правительства РК от 11 декабря 2018 года №820 |
· Условия финансирования бизнеса · Требования к заемщикам · Перечень товаров для кредитования приоритетных проектов |
|
|
Постановлением Правительства РК от 19 апреля 2016 года №234 |
Условия и механизм субсидирования части ставки вознаграждения по кредитам банков второго уровня |
|
|
Приказ Заместителя Премьер Министра РК - Министра сельского хозяйства РК от 26 октября 2018 года №436 |
Условия и механизм субсидирования части ставки вознаграждения по проектам в сфере АПК |
БАНКИ ВТОРОГО УРОВНЯ, УЧАСТНИКИ ПРОГРАММЫ ЛЬГОТНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1. АО "Народный Банк Казахстана"
2. АО "Цеснабанк"
3. ДБ АО "Сбербанк"
4. АО "Банк ЦентрКредит"
5. АО "АТФБанк"
6. АО "ForteBank"
7. АО "Евразийский Банк"
8. АО "Банк "Bank RBK"
9. АО "Нурбанк"
