Ошибка №1: Невнимательное чтение условий договора банковского вклада
Самая распространенная ошибка вкладчиков - подписать договор, невнимательно ознакомившись со всеми его условиями. От ключевых условий, прописанных в договоре, зависят:- доходность вклада;
- ограничения на досрочное изъятие средств;
- максимальная сумма гарантийного возмещения по вкладу;
- условия пролонгации и т. д.
Ошибка №2: Игнорирование максимальных сумм гарантийного возмещения по выбранным депозитам
В Казахстане депозиты физлиц и ИП в банках - участниках системы гарантирования защищает КФГД (Казахстанский фонд гарантирования депозитов). Если банк второго уровня лишается лицензии, КФГД принимает на себя обязательства по выплате гарантий депозиторам данного банка. Выплаты производятся в пределах максимальных сумм возмещения, установленных законом, и зависят от вида и валюты депозита:- по сберегательным вкладам в тенге - 20 млн тенге;
- по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге - 10 млн тенге;
- по карточкам, счетам и вкладам в иностранной валюте - 5 млн тенге.
СОВЕТ: Крупные суммы лучше разделить и распределить между несколькими вкладами в разных банках. Важно учесть предельные суммы гарантии, так как деньги в разных банках гарантируются отдельно.
Ошибка №3: Неверный расчет срока вклада по депозиту
Представим ситуацию, что вкладчик хочет вложить денежные средства на долгосрочный вклад с высокой ставкой вознаграждения. Ему необходимо учесть, не понадобятся ли ему средства раньше срока. Условия вклада могут ограничить досрочное изъятие, а это, в свою очередь, грозит потерей всех начисленных процентов.СОВЕТ: Вкладчику необходимо просчитать все варианты, когда ему может понадобиться крупная сумма, и уже после выбирать срок вклада. Также рекомендуется изучить условия досрочного изъятия средств. Вкладчик всегда должен помнить, когда заканчивается срок его договора, так как банк не обязан сообщать об окончании срока договора. Как он завершится, банк может автоматически продлить вклад, если это предусмотрено условиями. Важно учитывать, что при пролонгации ставка вознаграждения может измениться в зависимости от текущих условий банка. Если вкладчику продление не требуется, то необходимо обратиться в банк уже лично. Все детали, включая порядок возврата средств, указаны в договоре вклада.
Ошибка №4: Не ограничивайтесь рекламными материалами, выбирая банк
Выбор банка важный шаг для вкладчика. Рассмотрите все преимущества и недостатки банка в котором вы хотите разместить вклад.СОВЕТ: КФГД представляет прогноз по банкам, присваиваемый международными агентствами Moody’s, S&P и Fitch Ratings. Эта информация поможет вкладчику оценить уровень надежности банка перед размещением депозита. Однако важно помнить, что КФГД не гарантирует полноту и актуальность данных, собранных на основе мониторинга сайтов международных рейтинговых агентств.
Ниже представлены рейтинги, присвоенные международными рейтинговыми агентствами на состояние 01.02.2025 года:
| Банк | Moody's* | S&P* | Fitch* | ||||||
| Рейтинг | Прогноз | Дата | Рейтинг | Прогноз | Дата | Рейтинг | Прогноз | Дата | |
| АО «Народный банк Казахстана» | Baa1 (Bаa2)** | Стабильный | 12.09.2024 | BBB- (BB+) | Стабильный | 12.12.2024 | BBB- (BBB-) | Стабильный | 26.09.2024 |
| АО «Bereke Bank» (дочерний банк Lesha Bank LLC (Public) | B+ (BB) | Стабильный | 14.10.2024 | ||||||
| АО «Kaspi Bank» | Baa3 (Ba1) | Стабильный | 12.09.2024 | BB+ (BB+) | Стабильный | 12.12.2024 | BBB- | Стабильный | 19.09.2024 |
| АО «ForteBank» | Ba2 (Ba2) | Позитивный | 12.09.2024 | BB (BB-) | Стабильный | 21.08.2024 | |||
| АО «Банк ЦентрКредит» | Ba1 (Ba2) | Позитивный | 12.09.2024 | BB (BB-) | Стабильный | 12.12.2024 | |||
| АО «Отбасы банк» | Baa1 (Baa2) | Стабильный | 12.09.2024 | BBB (BBB) | Стабильный | 16.08.2024 | |||
| АО «Jusan Bank» | Ba3 (B1) | Позитивный | 12.09.2024 | ||||||
| АО «Евразийский банк» | Ba2 (Ba3) | Стабильный | 12.09.2024 | ||||||
| АО «Bank RBK» | Ba2 (Ba3) | Стабильный | 12.09.2024 | ||||||
| АО «Ситибанк Казахстан» | Aa3(Aa3)*** | Стабильный | 05.11.2024 | A+ (A+)*** | Стабильный | 28.08.2024 | |||
| АО «Altyn Bank» (ДБ China Citic Bank Corporation Ltd) | Baа3 (Ba1) | Стабильный | 12.09.2024 | BBB (BBB) | Стабильный | 13.01.2025 | |||
| АО «Нурбанк» | B (B-) | Стабильный | 12.12.2024 | ||||||
| АО «Home Credit Bank» | BB- | Стабильный | 20.03.2024 | ||||||
| АО ДБ «Банк Китая в Казахстане» | BBB+ (BBB+) | Стабильный | 13.01.2025 | ||||||
| ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) | |||||||||
| АО «Торгово-промышленный Банк Китая в г. Алматы» | BBB+ (BBB+) | Стабильный | 13.01.2025 | ||||||
| АО «ДБ «Казахстан – Зираат Интернешнл Банк» | B+ (B) | Стабильный | 13.01.2025 | ||||||
| АО «ФРИДОМ БАНК КАЗАХСТАН» | B+ (В) | Стабильный | 12.12.2024 | ||||||
| АО «Шинхан Банк Казахстан» | Aa3 (Aa3)*** | Стабильный | 09.12.2022 | A+ (A+)*** | Стабильный | 27.11.2024 | A (A)*** | Стабильный | 12.06.2024 |
* пустые ячейки означают отсутствие рейтинга
** в скобках здесь и далее указан предыдущий рейтинг
*** указан рейтинг родительской организации
Шкала рейтингов:
| Moody's | S&P | Fitch |
| Aaa | AAA | AAA |
| Aa1 | AA+ | AA+ |
| Aa2 | AA | AA |
| Aa3 | AA- | AA- |
| A1 | A+ | A+ |
| A2 | A | A |
| A3 | A- | A- |
| Baa1 | BBB+ | BBB+ |
| Baa2 | BBB | BBB |
| Baa3 | BBB- | BBB- |
| Ba1 | BB+ | BB+ |
| Ba2 | BB | BB |
| Ba3 | BB- | BB- |
| B1 | B+ | B+ |
| B2 | B | B |
| B3 | B- | B- |
| Caa1 | CCC+ | CCC |
| Caa2 | CCC | |
| Caa3 | CCC- | |
| Ca | CC | |
| C | ||
| C | D | DDD |
| / | DD | |
| / | D |
