Uchet.kz делится с Вами пошаговой инструкцией, что делать, если на Вас оформили мошеннический кредит.
1. Сразу уведомите банк или микрофинансовую организацию (МФО)
- заблокировать карту, счет и доступ в приложение;
- зафиксировать факт обращения.
2. Обратитесь в полицию
3. Получите процессуальный документ
Полиция должна выдать:- постановление о признании потерпевшим (ст. 71 УПК), или
- представление о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению (ст. 200 УПК) – документ направляется непосредственному кредитору.
4. Проверьте приостановку начислений
Кредитор обязан в течение 3 календарных дней после получения документа полиции:
- остановить начисление процентов и неустойки (пени, штрафов);
- приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу.
5. Жалоба в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, если кредитор отказал принять меры, предусмотренные пунктом 4
6. Списание задолженности возможно только при наличии оснований
- Основания для внесудебного списания (без суда)
Какие нарушения считаются существенными:
- отсутствует биометрическая идентификация при оформлении онлайн-кредита;
- кредит выдан при отметке о добровольном отказе клиента от получения займов;
- нарушены возрастные ограничения выдачи кредитов (кредит выдан лицу младше 21 или старше 55 лет без их согласия на получение кредита, оформленного при личном присутствии в отделении кредитора, либо онлайн через портал eGov, кредитное бюро или системы кредитора, интегрированные с электронным правительством);
- осуществлена выдача первого потребительского беззалогового кредита онлайн на сумму свыше 150 МРП в банке и 75 МРП в МФО;
- не соблюден «период охлаждения» – деньги выданы раньше установленного времени:
- банковский заем на сумму от 150 до 255 МРП ранее 8 часов,
- на сумму свыше 255 МРП – ранее 24 часов;
- микрокредит на сумму свыше 75 МРП ранее 24 часов после заключения договора и без получения согласия заемщика.
Исключения: кредит выдается для оплаты товара, услуги или работы и оплачивается напрямую продавцу либо если речь идет о погашении задолженности по кредиту в том же банке или микрофинансовой организации, а также в пределах установленного лимита по платежной карте в размере до 150 МРП.
Какие документы нужны:
- постановление полиции о признании вас потерпевшим (ст. 71 УПК) или
- представление полиции о принятии мер по устранению обстоятельств мошенничества (ст. 200 УПК).
Что делает кредитор:
В течение 3 рабочих дней со дня выявления факта выдачи кредита с указанными нарушениями и при наличии процессуальных документов правоохранительных органов списывает задолженность, вносит изменения в кредитную историю и возвращает удержанные суммы.
- Основания для судебного списания (по решению суда)
Что происходит:
- полиция собирает доказательную базу и передает материалы в суд;
- суд устанавливает факт мошеннического оформления кредита и подтвердит, что оно стало возможным вследствие допущенных нарушений банка/МФО.
К основным нарушениям банка/МФО относятся:
- незаконное получение и использование третьим лицом идентификационных данных клиента (включая удаленное управление устройствами);
- нарушение биометрической идентификации;
- несоблюдение требований по выявлению и фиксации признаков мошенничества.
Что происходит после вступления судебного решения в законную силу
Кредитор обязан не позднее 10 рабочих дней:
- списать задолженность по такому кредиту;
- вернуть клиенту удержанные или уплаченные суммы;
- обновить кредитную историю.
- Без процессуального документа полиции или решения суда банк/МФО не может списать кредит.
- Списание производится только при установленных нарушениях банка/МФО в пределах действующего законодательства.
- При отказе банка/МФО исполнять требования подайте жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через портал eOtinish.
