Вопрос: В рамках Послания Глава государства поручил оказать дополнительную помощь малому и среднему бизнесу через государственное субсидирование кредитов под 6% годовых. Там же было сказано, что помощь получат МСБ из пострадавших секторов экономики. Какие именно предприятия могут рассчитывать на дешевые кредиты?
Ответ: В своем ежегодном Послании Президент Республики Казахстан уделил особое внимание финансовой поддержке малого и среднего бизнеса, в том числе по снижению платежей по кредитам. Глава государства поручил обеспечить субсидирование процентных ставок до 6% годовых для предпринимателей в пострадавших отраслях экономики за счет средств государства.
Субсидирование процентных ставок до 6% годовых будет осуществляться в рамках Программы Дорожная карта бизнеса - 2025 по всем действующим кредитам предпринимателей в пострадавших отраслях экономики на период 12 месяцев, начиная с момента объявления режима ЧП - с 16 марта этого года.
Кроме этого, Национальным Банком совместно с Агентством реализуется Программа льготного кредитования для пополнения оборотного капитала под 8% годовых.
Введение карантинных мер наиболее сильно затронуло деятельность субъектов малого и среднего предпринимательства в таких отраслях экономики как торговля, услуги транспорта, проживания и питания, развлечений, отдыха, туризма. Совместно с Министерством национальной экономики и Национальной палатой предпринимателей «Атамекен» Агентством будет определен конкретный перечень отраслей.
На сегодня в банках имеют кредиты порядка 30 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства. В целом, возможность субсидирования кредитов под 6% сможет получить около 40% заемщиков, что позволит существенно снизить текущую долговую нагрузку, высвободить оборотный капитал для оплаты заработной платы, аренды, коммунальных услуг и других неотложных нужд.
В таких масштабах меры поддержки оказываются впервые и принимаются в связи с характером и глубиной негативного влияния пандемии на экономику и бизнес.
Вопрос: Какие будут приняты дополнительные регуляторные меры в части повышения ответственности кредитных организаций, а также по дифференциации и снижению предельных ставок по кредитам?
Ответ: Глава государства в Послании народу Казахстана поручил обеспечить сдерживание рисков на рынке потребительского кредитования и принять дополнительные регуляторные меры в части повышения ответственности кредитных организаций, а также по дифференциации и снижению предельных ставок по кредитам.
В целях повышения ответственности банков и микрофинансовых организаций при выдаче беззалоговых потребительских займов будут введены дополнительные требования по оценке кредитоспособности заемщика, чтобы минимизировать ситуации, когда заемщики не имеют финансовых возможностей погасить свои обязательства перед кредитором.
Кроме этого, для ограничения долговой нагрузки заемщиков совместно с Национальным Банком будут усилены права граждан по реструктуризации просроченной задолженности, расширены условия урегулирования проблемного долга с кредитором. Будут введены механизмы реабилитации заемщиков, имеющих проблемные займы, для восстановления их кредитоспособности и кредитной истории.
Совместно с Национальным Банком будут определены дифференцированные предельные ставки по кредитам в зависимости от вида и сроков кредитов.
Для ограничения долговой нагрузки заемщиков Агентством с 1 января 2020 года введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума и введен предельный лимит долговой нагрузки на заемщика. Дополнительно, для недопущения стремительного роста портфеля беззалоговых займов в 2 раза повышены пруденциальные требования к достаточности собственного капитала банков по выдаваемым потребительским кредитам.
Принятые меры позволили ограничить темп роста задолженности граждан по потребительским займам.
Для недопущения нарушения прав граждан с 1 января текущего года 1079 микрофинансовых организаций, включая кредитные товарищества, ломбарды и компании онлайн-кредитования, введены в периметр регулирования Агентства. По поручению Главы государства, повышены требования к собственному капиталу, установлены квалификационные требования к руководителям и технические требования к помещениям ломбардов.
Дополнительно для усиления защиты прав потребителей финансовых услуг с 1 января 2021 года будет введено лицензирование микрофинансовой деятельности, которое предусматривает обязательное соблюдение субъектами микрофинансирования полного перечня пруденциальных стандартов, квалификационных требований к деловой репутации руководящих работников и акционеров, а также требований к аудиту и отчетности.
Ответ: Глава государства в Послании народу Казахстана поручил обеспечить сдерживание рисков на рынке потребительского кредитования и принять дополнительные регуляторные меры в части повышения ответственности кредитных организаций, а также по дифференциации и снижению предельных ставок по кредитам.
В целях повышения ответственности банков и микрофинансовых организаций при выдаче беззалоговых потребительских займов будут введены дополнительные требования по оценке кредитоспособности заемщика, чтобы минимизировать ситуации, когда заемщики не имеют финансовых возможностей погасить свои обязательства перед кредитором.
Кроме этого, для ограничения долговой нагрузки заемщиков совместно с Национальным Банком будут усилены права граждан по реструктуризации просроченной задолженности, расширены условия урегулирования проблемного долга с кредитором. Будут введены механизмы реабилитации заемщиков, имеющих проблемные займы, для восстановления их кредитоспособности и кредитной истории.
Совместно с Национальным Банком будут определены дифференцированные предельные ставки по кредитам в зависимости от вида и сроков кредитов.
Для ограничения долговой нагрузки заемщиков Агентством с 1 января 2020 года введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума и введен предельный лимит долговой нагрузки на заемщика. Дополнительно, для недопущения стремительного роста портфеля беззалоговых займов в 2 раза повышены пруденциальные требования к достаточности собственного капитала банков по выдаваемым потребительским кредитам.
Принятые меры позволили ограничить темп роста задолженности граждан по потребительским займам.
Для недопущения нарушения прав граждан с 1 января текущего года 1079 микрофинансовых организаций, включая кредитные товарищества, ломбарды и компании онлайн-кредитования, введены в периметр регулирования Агентства. По поручению Главы государства, повышены требования к собственному капиталу, установлены квалификационные требования к руководителям и технические требования к помещениям ломбардов.
Дополнительно для усиления защиты прав потребителей финансовых услуг с 1 января 2021 года будет введено лицензирование микрофинансовой деятельности, которое предусматривает обязательное соблюдение субъектами микрофинансирования полного перечня пруденциальных стандартов, квалификационных требований к деловой репутации руководящих работников и акционеров, а также требований к аудиту и отчетности.
