Персональный кредитный рейтинг – это балл, который автоматически рассчитывается кредитным бюро на основе записей кредитной истории и других персональных данных заемщика. Заемщик может узнать свой рейтинг, чтобы оценить вероятность одобрения кредита.
На рейтинг влияют множество факторов, в том числе:
- наличие просрочек,
- количество действующих кредитов,
- передача долгов коллекторам и пр.
Как кредитный рейтинг влияет на получение кредита в банке?
Кредитный рейтинг позволяет оценить добросовестность и надежность заемщика. Чем выше рейтинг, тем ниже кредитные риски, и тем выше вероятность одобрения кредита.
Могут ли банки и МФО отказать в кредите из-за низкого кредитного рейтинга?
Если у заемщика низкий кредитный рейтинг, банки и МФО имеют право отказать в выдаче кредита.Кредитный рейтинг важен тем, что он отражает финансовую надежность заемщика и формируется на основе истории: наличие просрочек, объем и частота долгов, долговая нагрузка, судебные и коллекторские дела.
Перед выдачей кредита финансовые организации обязаны оценивать платежеспособность клиента – это требование закона и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.
Низкий рейтинг означает высокий риск невозврата, и кредитор имеет полное право отказаться от выдачи кредита. Данные бюро могут быть использованы при принятии кредитного решения. Однако выдача кредита – это не обязанность, а право кредитора. Даже при отсутствии просрочек банк может отказать, если считает риск слишком высоким.
Как улучшить кредитный рейтинг?
Вовремя погашайте кредиты: лучше вносить платеж за 5-7 рабочих дней до даты списания.Если есть возможность досрочного погашения, пользуйтесь ею. Однако обязательно убедитесь, что банк правильно зафиксировал досрочное погашение. Запросите справку о полном погашении кредита.
Не скрывайтесь от кредиторов при возникновении просрочек. С 1 октября 2021 года в Казахстане действует единый правовой режим урегулирования проблемной задолженности.
Как проверить кредитный рейтинг?
Гражданин Казахстана может раз в год бесплатно получить свой кредитный рейтинг. Это можно сделать следующими способами:
- Через портал eGov.kz.
- Через сайт или приложение Первого кредитного бюро ( 1cb.kz)
- Лично (офлайн): можно обратиться в:
- АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ)
- ТОО «Первое кредитное бюро» (ПКБ),
- ЦОН (ХҚКО) или отделение Казпочты.
Для получения подробной информации обо всех изменениях в трудовом законодательстве, налоговых изменениях и отчетности подпишитесь на Uchet.kz и получайте важные обновления первыми!
