Это означает, что граждане, имеющие долги, смогут подать заявление на банкротство c 3 марта 2023 года.
Закон о банкротстве предусматривает три вида процедур: внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.
Инициировать данные процедуры может только сам заемщик, то есть кредитор не имеет права подавать на банкротство должника.
Последствия, которые возникают после банкротства:
-
не смогут брать кредиты в течение пяти лет (кроме получения микрокредитов ломбардов);
-
повторное банкротство только через семь лет;
-
финансовое состояние будут проверять три года после банкротства.
При восстановлении платежеспособности таких последствий нет.
Все должны понимать, что, обанкротившись, гражданин понижает свой кредитный рейтинг, и надо взвесить все плюсы и минусы, то есть обдуманно принимать решение о банкротстве.
Процедура внесудебного банкротства, порядок урегулирования просроченной задолженности
Внесудебное банкротство граждане смогут применить исключительно по долгам перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами при следующих условиях:
1. долг не превышает 1 600 МРП (5 520 тысяч тенге в 2023 году);
2. долг не погашается в течение 12 месяцев;
3. отсутствует имущество;
3. проведено урегулирование с банком по долгам.
Кроме того, законом предусмотрены особые условия:
- для получателей АСП (по таким гражданам не применяется критерий: отсутствие неплатежа в течение 12 месяцев);
- для лиц, чья задолженность не погашается свыше пяти лет (по ним проверка на предмет наличия имущества и ограничения по сумме задолженности устанавливаться не будет).
Что такое порядок урегулирования просроченной задолженности?
Порядок урегулирования просроченной задолженности граждан, испытывающих затруднения в погашении кредита, действует в Казахстане
с 1 октября 2021 года. Он распространяется на банки и микрофинановые организации.
Порядок урегулирования распростаняется на следующие действия:
Должники, погасившие долги в течении 30 дней, должны обратиться с заявлением в банк либо микрофинансовую организацию для урегулирования проблемной задолженности.
Подробнее о данной процедуре можно узнать, обратившись в Агентство через call-центр по номеру «1459» или мобильное приложение Fingramota Online.
Процедура внесудебного банкротства будет проводиться органами государственных доходов (районными управлениями).
Заявление подается гражданином в электронной форме через Госкорпорацию «Правительство для граждан», то есть eGov и ЦОНы. Кроме того, будет реализована возможность подачи заявлений через приложения E-salyg Azamat.
Посредством информационной системы, которая в настоящее время тестируется, будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника необходимым критериям.
Судебное банкротство – вторая процедура банкротства
Судебное банкротство граждане могут применить по долгам свыше 1600 МРП (5 520 тысяч тенге в 2023 году) и по всем видам долгов перед кредиторами.
В ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах.
Но здесь также есть свои нюансы. Кредитор вправе изъять единственное жилье должника в ходе судебного банкротства только при условии, что оно является предметом залога.
Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью.
Оставшаяся непогашенная сумма долга подлежит списанию при условии, что у должника нет признаков недобросовестности. То есть он не должен скрывать имущество, информацию о нем и не предоставлять ложные данные.
Однако долги по алиментам и ущербу, причиненному жизни и здоровью другого человека, возмещение ущерба по уголовным правонарушениям, а также платежи в бюджет, взыскиваемые по решению суда, списанию не подлежат.
Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, в состав которых входят:
-
Администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП;
-
Профессиональные бухгалтера;
-
Юридические консультанты;
-
Аудиторы.
Их услуги платные за счет имущества должника — одна минимальная зарплата в месяц (в 2023 году это 70 тысяч тенге). За социально уязвимых, у которых нет имущества, услуги финуправляющих оплатит государство.
Процедура восстановления платежеспособности
Процедура восстановления платежеспособности предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет) при наличии стабильного дохода. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде.
При этом должник, размер всех обязательств которого (в том числе срок исполнения которых не наступил) не превышает стоимость принадлежащего ему имущества, вправе обратиться в суд только с заявлением о применении процедуры восстановления платежеспособности.
Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.
