27 августа 2022 г. Постановлением Правительства РК были утверждены Правила выплаты компенсации (премии) по депозитам физических лиц, размещенных в национальной валюте (тенге) (далее - Правила), которые вступили в силу 12 сентября 2022 г., сообщает Учет.kz.
В феврале 2022 года Национальный банк РК и Правительство РК анонсировали Программу защиты тенговых вкладов: государство начислит единовременную премию (компенсацию) в 10% от суммы вклада сверх выплачиваемой банком процентной ставки. Цель разработчиков программы – поддержать казахстанских вкладчиков и обеспечить стабильность финансовой системы.
Данная компенсация носит единовременный порядок
Согласно Правилам компенсация будет выплачиваться по тенговым вкладам, которые были открыты и по которым имелся остаток на конец операционного дня 23 февраля 2022 г. в пределах 20 000 000 (двадцать миллионов) тенге в каждом банке-участнике.
При наличии у депозитора-вкладчика более одного компенсируемого депозита в одном банке-участнике выплата компенсации (премии) осуществляется на общую сумму денег в пределах 20 000 000 (двадцать миллионов) тенге на компенсируемых депозитах в таком банке-участнике.
Что такое компенсируемый депозит?
Компенсируемый депозит – сберегательный или срочный вклад, включая образовательные накопительные вклады, определенные в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Государственной образовательной накопительной системе», и жилищные строительные сбережения, определенные Законом Республики Казахстан «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан», размещенный депозитором (вкладчиком) в национальной валюте (тенге) в банке-участнике на сберегательном банковском счете.
Выплата компенсации НЕ осуществляется по следующим депозитам:
-
вклады до востребования;
-
условные вклады.
В соответствии со статьей 757 Гражданского кодекса РК банковские вклады подразделяются на следующие виды:
1) вклад до востребования (подлежит возврату полностью или частично по первому требованию вкладчика);
2) срочный вклад (вносится на определенный срок);
2-1) сберегательный вклад (вносится на определенный срок);
3) условный вклад (вносится до наступления определенных договором банковского вклада обстоятельств).
Условия получения компенсации:
-
обязательным условием для получения компенсации по вкладам является сохранение вклада до 24 февраля 2023 года, т. е. срок компенсируемого депозита не истек либо был продлен один или несколько раз на срок не менее чем до 23 февраля 2023 года включительно. При этом учитывается та сумма, которая находилась на вкладе на конец дня 23 февраля 2022 года;
-
не осуществлялось полное изъятие компенсируемого депозита, в том числе не был досрочно прекращен договор банковского вклада.
Если срок компенсируемого депозита истек и не был продлен в период с 24 февраля 2022 года по 1 октября 2022 года включительно, допускается с согласия вкладчика перевод денег с такого компенсируемого депозита на новый (-ые) компенсируемый (-ые) депозит (-ы) в этом же банке-участнике при условии, что такой перевод осуществлен со сберегательного счета, в том числе счета «Вклады до востребования физических лиц», либо текущего счета депозитора (вкладчика), в случае возврата банком-участником денег в связи с истечением срока действия компенсируемого депозита, действовавшего на конец операционного дня 23 февраля 2022 года.
Размер компенсации:
Размер компенсации составляет 10%, но не более 2 000 000 тенге на одного вкладчика.
Выплата рассчитывается на остаток на депозите по состоянию на 23:59 23 февраля 2022 года.
Расчет компенсации будет произведен 24 февраля 2023 года на наименьшую сумму на депозите в течение 12 месяцев с 23 февраля 2022 года по 24 февраля 2023 года.
Максимальная сумма всех депозитов на одного вкладчика для расчета и выплаты компенсации составляет 20 000 000 тенге.
Если депозит закрыт после 23 февраля 2022 года, то данный депозит компенсации не подлежит.
Частичные изъятия с депозита автоматически уменьшают сумму для расчета и выплаты компенсации.
Например:
Ситуация 1:
23.02.2022 г. на Вашем депозите была сумма в размере 2 000 000 тенге
01.04. 2022 г. Вы произвели частичное снятие на сумму 1 000 000 тенге
30.11.2022 г. Вы произвели пополнение по депозиту на сумму 500 000 тенге
31.12.2022 г. Вы снова произвели частичное снятие на сумму 200 000 тенге
По состоянию на 23.02.2023 г. остаток по депозиту составит 1 300 000 тенге, наименьшая сумма (минимальный остаток) по депозиту в период с 23.02.2022 г. по 23.02.2023 г. составляет 1 000 000 тенге, т. е. та сумма, которая осталась на депозите после частичного снятия, которое Вы произвели 01.04.2022 г.
Компенсация (премия) в размере 10% будет начисляться на наименьшую сумму, т.е. на 1 000 000 тенге.
Ситуация 2: У Вас имеется несколько депозитов на общую сумму в размере 25 000 000 тенге, в данном случае компенсация (премия) в размере 10% будет начисляться по всем вкладам только на 20 000 000 тенге.
Когда вкладчик получит компенсацию:
Выплата компенсации (премии) осуществляется после истечения 12 (двенадцать) месяцев с 23 февраля 2022 года, примерную дату получения компенсации необходимо уточнять в обслуживающем банке.
Что нужно сделать вкладчику для получения компенсации:
В банковских приложениях нужно просто нажать кнопку "Согласен" или "Подать заявку"; если у вас нет приложения, то вкладчикам необходимо подтвердить свое согласие путем подачи заявления в обслуживающий банк не позднее 1 января 2023 г.
Порядок и способ подачи заявления о согласии депозитора (вкладчика) определяются банком-участником в соответствии с Правилами.
В заявлении о согласии депозитора (вкладчика) указываются фамилия, имя, отчество (при наличии), индивидуальный идентификационный номер, согласие депозитора (вкладчика) с порядком, установленным Правилами, и представлением информации АО «ФПК», Фонду устойчивости и Фонду, необходимой в целях реализации настоящих Правил, в том числе информации, составляющей банковскую и иную охраняемую законом тайну, а также согласие на сбор и обработку АО «ФПК» и Фондом персональных данных в соответствии с Законом Республики Казахстан «О персональных данных и их защите» для целей выплаты компенсации (премии) и реализации настоящих Правил.
Депозиторам (вкладчикам), не подавшим заявление о согласии в банк-участник в срок до 1 января 2023 г., выплата компенсации (премии) не осуществляется.
Компенсация (премия), полученная по депозиту, индивидуальным подоходным налогом (ИПН) не облагается.
Итак, подведем итоги: Если Вы являетесь клиентом банка – участника системы обязательного гарантирования депозитов и на дату 23 февраля 2022 г. у Вас были действующие депозиты в тенге (сберегательный или срочный вклад), на котором на указанную дату находились денежные средства, то необходимо:
сохранить данный вклад до 24 февраля 2023 г.; если срок договора по вкладу истекает, то необходимо его продлить;
подать заявление-согласие в банк, в котором у Вас открыты действующие депозиты, в срок до 01 января 2023 г.;
получить начисленную компенсацию.
По всем оставшимся вопросам обращайтесь в обслуживающие банки!
