Речь идёт о накоплениях, сформированных за счёт обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ). Добровольные взносы вкладчики и раньше могли передавать в управление полностью.
Кто и сколько может передать в управление УИП
До 7 сентября действовало прежнее правило. Вкладчик был вправе передать управляющему до 50% обязательных и обязательных профессиональных накоплений, а также все 100% добровольных. Отдельное условие сохранялось для тех, кто заключил договор пенсионного аннуитета со страховой организацией с пожизненными выплатами. Такие вкладчики могли передать управляющему всю сумму обязательных накоплений.
С 7 сентября лимит по обязательным накоплениям поднялся с 50% до 100%. По оценке фонда, полный перевод открывает вкладчику возможность долгосрочно наращивать капитал с учётом собственных предпочтений, опираясь на показатели и стратегии управляющих.
Выбор стратегии — за вкладчиком
В соответствии с законодательством УИП могут формировать до трех инвестиционных портфелей:
- консервативный,
- умеренный,
- рискованный.
Они различаются по уровню риска, ожидаемой доходности и срокам инвестирования. Возможность выбора различных инвестиционных портфелей закреплена в статье 37-1 Социального кодекса Республики Казахстан. Требования к их формированию определяются уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Как перевести пенсионные накопления управляющему
Сначала нужно выбрать управляющего из реестра компаний, допущенных к управлению пенсионными активами. Реестр размещён на сайте ЕНПФ в разделе услуг по переводу в доверительное управление. Затем вкладчик подаёт заявление по установленной форме. Сделать это можно в личном кабинете на сайте фонда с помощью электронной цифровой подписи или в любом отделении ЕНПФ.
Показатели управляющих публикуются ежемесячно на платформе инвестиционного управления пенсионными активами. Там доступны доходность, размер активов в управлении, структура инвестиционного портфеля и его динамика. Статус поданного заявления отслеживается в личном кабинете или мобильном приложении фонда.
Какие управляющие допущены к пенсионным активам
К управлению допускаются только компании, включённые в реестр Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. К ним предъявляются особые требования: лицензия на управление инвестиционным портфелем, успешный опыт работы, положительные финансовые результаты за последние годы, достаточный собственный капитал для покрытия убытков. Кроме того, управляющий заключает с фондом договор доверительного управления и трёхсторонний кастодиальный договор с ЕНПФ и банком-кастодианом.
О чём помнить перед переводом накоплений
Доходность у управляющих разная и не гарантирована, как и уровень риска по разным стратегиям. За инвестиционное управление компания взимает вознаграждение, предельный размер которого не превышает 7,5 процента от полученного инвестиционного дохода. Вернуть накопления из управления частной компании обратно под управление Национального банка можно не ранее чем через два года.
Важно, что при передаче накоплений управляющему вкладчик не покидает фонд. ЕНПФ остаётся общим учётным и информационным центром и оператором индивидуальных пенсионных счетов независимо от того, кто управляет активами, Национальный банк или выбранный вкладчиком управляющий. Если компанию исключат из реестра, накопления вернутся под управление Национального банка.
Почему это важно
Таким образом, пенсионная система постепенно трансформируется от модели, где вкладчик играет пассивную роль, к системе, предполагающей осознанное участие человека в управлении собственными долгосрочными пенсионными сбережениями. Последовательное расширение возможностей выбора инвестиционной стратегии, повышение доступности информации об управлении пенсионными активами создают условия для более активного участия вкладчиков в принятии решений, связанных с формированием будущего пенсионного дохода.
Читайте также:
- Как вырастить свою будущую пенсию: главное для вкладчиков ЕНПФ
- Пороги минимальной достаточности пенсионных накоплений на 2026 год
Для получения подробной информации обо всех изменениях в трудовом законодательстве, налоговых изменениях и отчетности подпишитесь на Uchet.kz и получайте важные обновления первыми!
