Постановление введено в действие с 21 июля 2026 года, за исключением отдельных норм. Нормы об анкетировании заёмщиков и о внешнем рефинансировании вводятся в действие с 1 октября 2026 года, а нормы о финансовом омбудсмане начнут применяться с 1 января 2027 года.
Какие банковские требования вступят в силу с 1 октября 2026 года
С 1 октября 2026 года банки будут обязаны анкетировать физических лиц перед заключением онлайн-договора беззалогового потребительского займа. Форма анкеты утверждена приложением 5 к Требованиям.
С этой же даты вступят в силу правила внешнего рефинансирования. Они определят, куда банк должен будет перечислять заём, выданный для погашения долга в другом банке или микрофинансовой организации (МФО), и в какой срок банк-кредитор обязан будет погасить рефинансируемый заём.
Когда банк должен провести анкетирование заёмщика
Анкетирование обязательно перед заключением через интернет договора потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества. Банк должен будет провести его с каждым физическим лицом, которое оформляет такой заём онлайн.
Какие вопросы входят в анкету по выявлению мошенничества
Анкета состоит из семи вопросов. Заёмщику предстоит ответить:
- кто предложил оформить кредит;
- обратился ли он в банк лично или по просьбе третьих лиц;
- для каких целей оформляется кредит;
- ознакомился ли он с суммой, сроком, процентной ставкой и графиком погашения;
- оказывает ли кто-то на него давление и торопит ли с оформлением;
- советовали ли ему скрывать оформление кредита от сотрудников банка или родных;
- получал ли он ранее звонки с предложением «защитить деньги» или «проверить операции по счёту».
Варианты ответов учитывают формулировки, которые используют мошенники. Среди них звонки от имени «службы безопасности» и «полиции», кредит для «проверки счёта» или «возврата ошибочного перевода», перевод на «безопасный счёт», просьбы оформить заём «срочно» и никому о нём не рассказывать.
Что сделает банк при выявлении признаков мошенничества
Если по результатам анкетирования выявлены признаки мошенничества или действий заёмщика под влиянием третьих лиц (социальной инженерии), банк должен будет провести дополнительную проверку обстоятельств получения займа. При этом банк обязан дополнительно проинформировать заёмщика и разъяснить ему риски, связанные с возможными мошенническими действиями.
По итогам проверки банк примет решение о заключении договора, о приостановлении его заключения до устранения выявленных обстоятельств либо об отказе в заключении договора.
Как будет проходить внешнее рефинансирование займа
Внешнее рефинансирование означает выдачу банковского займа для полного или частичного погашения займов и микрокредитов в другом банке или МФО.
До выдачи такого займа банк должен будет получить согласие заёмщика на перевод суммы займа на банковский счёт банка или МФО, где был выдан рефинансируемый заём. В согласии указывается перечень займов и микрокредитов, которые подлежат погашению. Согласие можно включить в договор банковского займа.
Сумма займа будет зачисляться на счёт банка или МФО, выдавших рефинансируемый заём. В назначении платежа должны быть указаны фамилия, имя, отчество и ИИН заёмщика, а также номера и даты договоров, долг по которым рефинансируется. В договоре займа банк обязан будет указать, что деньги перечисляются на счёт прежнего кредитора, и привести номер этого счёта. Перевод такого займа на любой другой счёт будет запрещён.
В какой срок банк должен погасить рефинансируемый заём
Банк, получивший деньги в рамках внешнего рефинансирования, обязан будет погасить задолженность клиента в течение пяти рабочих дней с даты зачисления суммы на свой счёт. Отдельного заявления о досрочном погашении от заёмщика для этого не потребуется.
Если поступившей суммы не хватит для полного погашения, банк проведёт частичное досрочное погашение в пределах этой суммы в порядке, установленном договором. В тот же срок банк должен будет уведомить заёмщика о полном или частичном погашении способом, предусмотренным договором, и через цифровые объекты, включая мобильное приложение. В уведомлении указывается остаток долга с разбивкой на основной долг, начисленное вознаграждение и неустойку.
Что изменится в банковских требованиях с 1 января 2027 года
С 1 января 2027 года в Требованиях вместо банковского омбудсмана будет указан финансовый омбудсман. Изменение коснётся правил об общих условиях банковской деятельности, контактов на сайте банка, разъяснений при заключении договора, ключевого информационного документа, договора займа и уведомления о просроченной задолженности.
Читайте также:
- Финансовые продукты: новые требования для банков, МФО, страховщиков и брокеров
- СУР и внутренний контроль для МФО: утверждены требования
Для получения подробной информации обо всех изменениях в трудовом законодательстве, налоговых изменениях и отчетности подпишитесь на Uchet.kz и получайте важные обновления первыми!
